Svenska spelbolag varnas för bristande KYC-arbete
Kundkännedom eller KYC på casinon är en viktig del av det förebyggande arbetet mot penningtvätt i Sverige och inom EU. Nu anses tre kända svenska spelbolag med licens ha brustit i arbetet. De håller inte med. Aktuella domar ger en inblick i KYC-arbetet.
Under Spelinspektionens tillsynsarbete har avvikelser i casinons KYC-förfarande upptäckts. Tre spelbolags ärenden har överklagats och prövats i förvaltningsrätten och nu har domarna fallit.
"Förvaltningsrätten delar Spelinspektionens bedömning om att Betsson Nordic Ltd, Snabbare Ltd och Spooniker Ltd har gjort sig skyldiga till allvarliga överträdelser av penningtvättsregelverket genom otillräckliga kundkännedomsåtgärder", meddelar Spelinspektionen i ett pressmeddelande.
Varje gång man tänker att det är bökigt att skicka in kontoutdrag och genomgå extrakontroller bör man ha med sig att spelbolagen bara gör sitt jobb. Penningtvättskontroller är strikta i hela EU-området och något som alla verksamheter måste förhålla sig till. Hos Spelinspektionen kan du läsa mer om hur den licensierade spelmarknaden arbetar förebyggande mot penningtvätt.
De tre spelbolagen menar i sin tur att de uppfyllt alla krav. Samtliga av dem har överklagat till förvaltningsrätten, som alltså bedömt att mer hade kunnat göras för att säkerställa att ingen penningtvätt begåtts.
Expertkommentar
Du har kanske märkt att även de svenska casinosidorna med licens har något som kallas för KYC eller kundkännedom? Detta är en obligatorisk del av spelverksamheternas penningtvättsförebyggande arbeten inför uttag och innebär att de kan begära in kopior på ID-handling, kontoutdrag, folkbokföringsbevis och så vidare. För det mesta fyller BankID eller Freja eID en KYC-funktion - men det räcker inte alltid.
Stora insättningar och uttag bör trigga KYC
I fallet med Betsson Nordic Ltd gäller det åtta av bolagets yngre storspelare i åldern 18 till 29 år, där stora insättningar och uttag gjorts. Betsson menar att spelarna satsat vinster.
Spelinspektionen hävdar att detta inte kan bevisas och att de stora beloppen i kombination med den riskutsatta åldersgruppen kräver största noggrannhet vid kontroller.
Spelmyndigheten har reagerat på att ingen av de åtta spelarna har haft så hög beskattningsbar inkomst att det kan motivera så stora transaktioner. Enligt myndigheten borde Betsson ha begärt och kontrollerat kontoutdrag från spelarna i ett tidigt KYC-skede, men inte gjort det.
Samtidigt menar spelbolaget att samma insättnings- och uttagsmetod använts och att banken hade reagerat om oegentligheter begåtts. På de svenska casinona tillåts vanligen bara samma transaktionsmetoder alternativt anvisade uttagsmetoder.
Expertkommentar
När man använder samma insättnings- och uttagsmetod kallas det closed loop. Detta är ett effektivt sätt att förebygga penningtvätt och har inte varit det enda redskapet spelbolagen nyttjat. Även i fallen med Snabbare Ltd och Spooniker Ltd bygger Spelinspektionens invändningar på att spelarnas beskattningsbara inkomstnivåer inte motiverar så stora insättningar och uttag.
Insättningar kan behöva omsättas 1x
Penningtvättsregler är ett skäl till att många svenska casinon kräver att insättningar omsätts minst 1x inför uttag. Möjligheten att sätta in pengar på ett spelkonto och sedan ta ut dem direkt efteråt kan därför vara begränsad.
Med andra ord är det inte bara casinobonusar som behäftas med omsättningsvillkor. Inför en insättning bör du vara uppmärksam på att sådana penningtvättsregler kan förekomma och påverka när du kan få en utbetalning.
Expertkommentar
Huruvida ett omsättningskrav för insättningar är aktuellt kan du läsa i användarvillkoren hos en casinosida. Jag rekommenderar att du alltid läser det finstilta kring kundkännedom och penningtvätt i villkoren innan du sätter in pengar.
Penningtvätt kontrolleras genom KYC-arbete
Exempelvis Spooniker Ltd menar att de utfört skärpta KYC-kontroller genom att inhämta inkomstuppgifter redan vid en normal riskbedömning. Detta överstiger de förväntningar som finns i ett tidigt skede. Om man bedömt en något högre risk har man bland annat begärt in extra underlag från spelaren, som skickat in lönespecifikation och kontoutdrag.
Expertkommentar
Kontroller av stora insättningar kommer sannolikt att bli ännu vanligare. Spelinspektionen har nämligen meddelat att de skärper tillsynen av omsorgsplikten, där casinona förväntas kontakta spelare om de sätter in mer pengar än vad som bedöms vara rimligt. Det gäller i synnerhet den yngre spelgruppen från 18 till 24 år, som bedöms vara extra utsatt för problemspelande.
